ДОГОВОР ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ
Настоящий договор займа под залог заключен [Дата] между:
Заимодавец:
[ФИО полностью/Наименование организации]
Паспорт: [Серия номер] выдан [Кем и когда] / ОГРН: [ОГРН]
ИНН/КПП: [ИНН/КПП]
Адрес: [Юридический адрес]
Телефон: [Номер телефона]
Email: [Электронная почта]
Заемщик:
[ФИО полностью/Наименование организации]
Паспорт: [Серия номер] выдан [Кем и когда] / ОГРН: [ОГРН]
ИНН/КПП: [ИНН/КПП]
Адрес: [Юридический адрес]
Телефон: [Номер телефона]
Email: [Электронная почта]
1. Предмет договора
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма] рублей, а Заемщик обязуется возвратить займ в установленный срок с уплатой процентов, предоставив в залог имущество, указанное в договоре.
Правовые основания:
Глава 42 ГК РФ "Заем и кредит"Статьи 807-823 ГК РФ (договор займа)Глава 23 ГК РФ "Залог"Статьи 334-358 ГК РФ (залог)ФЗ "О залоге" от 29.05.1992 №2872-1Налоговый кодекс РФ (особенности налогообложения процентов)Особенности займа под залог:
1. Комбинированный характер:
Основное обязательство (заем)Обеспечительное обязательство (залог)Акцессорность залогаЕдинство правовой судьбы2. Виды залогового обеспечения:
Залог движимого имуществаЗалог недвижимости (ипотека)Залог ценных бумагЗалог имущественных прав3. Преимущества для займодавца:
Гарантированность возвратаПриоритет в удовлетворении требованийПраво обращения взыскания на залогСнижение рисков невозврата2. Условия займа
2.1. Основные параметры:
Сумма займа:
Размер займа: [сумма] ([сумма прописью]) рублейВалюта займа: российские рублиСпособ передачи: [наличными/банковский перевод]Дата передачи: [дата] или в течение [срок] днейСрок займа:
Срок возврата: [дата] или [количество] месяцевВозможность досрочного возврата: [с согласия/без согласия займодавца]Пролонгация: [возможна/невозможна] по соглашению сторон2.2. Проценты по займу:
Процентная ставка: [процент]% годовыхСпособ начисления: [простые/сложные проценты]Периодичность выплаты: [ежемесячно/в конце срока]Дата первой выплаты: [дата]2.3. Порядок возврата:
Единовременный возврат: всей суммы в конце срокаЧастичные платежи: по [сумма] рублей [ежемесячно]Место возврата: [адрес/банковские реквизиты]Способ возврата: [наличными/банковский перевод]3. Предмет залога
3.1. Характеристика залогового имущества:
Недвижимое имущество:
Вид объекта: [квартира/дом/земельный участок/коммерческая недвижимость]Адрес объекта: [полный адрес]Кадастровый номер: [номер из ЕГРН]Общая площадь: [площадь] кв.мЭтаж: [этаж] из [общее количество этажей] (для квартир)Кадастровая стоимость: [сумма] рублейРыночная стоимость: [сумма] рублей (по оценке)Движимое имущество:
Наименование: [подробное описание]Марка/модель: [для техники, автомобилей]Год выпуска: [год]Серийный номер: [номер] (при наличии)Состояние: [новое/хорошее/удовлетворительное]Оценочная стоимость: [сумма] рублейЦенные бумаги:
Вид ценных бумаг: [акции/облигации/векселя]Эмитент: [наименование]Количество: [количество] штукНоминальная стоимость: [сумма] рублейРыночная стоимость: [сумма] рублей4. Условия залога
4.1. Оценка залогового имущества:
Независимая оценка: проведена [оценочная компания]Дата оценки: [дата]Стоимость имущества: [сумма] рублейКоэффициент покрытия: [коэффициент] (отношение стоимости залога к сумме займа)4.2. Залоговая стоимость:
Размер покрытия: не менее [процент]% от суммы займаЗалоговая стоимость: [сумма] рублейПереоценка: [периодичность] или по требованию займодавцаДополнительное обеспечение: при снижении стоимости4.3. Владение и пользование залогом:
Залогодержатель: [остается у залогодателя/передается залогодержателю]Право пользования: [сохраняется/ограничивается]Доходы от залога: [поступают залогодателю/засчитываются в счет долга]Обременение: регистрация в соответствующих реестрах5. Права и обязанности заемщика (залогодателя)
5.1. Права заемщика:
Получить сумму займа в установленные срокиПользоваться залоговым имуществом (при залоге без передачи владения)Получать доходы от залогового имуществаДосрочно погасить заем (при условии такой возможности)5.2. Обязанности заемщика:
Возвратить сумму займа в установленный срокУплачивать проценты согласно договоруСохранять залоговое имущество в надлежащем состоянииСтраховать залог от рисков утраты и поврежденияНе отчуждать и не обременять залоговое имущество без согласия займодавца5.3. Ограничения для заемщика:
Запрет на продажу залогового имуществаЗапрет на передачу в аренду без согласия займодавцаОбязательство уведомлять о любых изменениях состояния залогаСогласование крупных расходов на залоговое имущество6. Права и обязанности займодавца (залогодержателя)
6.1. Права займодавца:
Требовать возврата займа в установленные срокиОбратить взыскание на залог при нарушении обязательствКонтролировать состояние залогового имуществаТребовать дополнительного обеспечения при обесценении залога6.2. Обязанности займодавца:
Передать сумму займа заемщикуНе препятствовать пользованию залоговым имуществомВозвратить залог при исполнении обязательстваСоблюдать процедуру обращения взыскания на залог7. Страхование залогового имущества
7.1. Обязательное страхование:
Страхователь: [заемщик/займодавец]Страховая компания: [наименование]Страховая сумма: не менее [процент]% от стоимости залогаСтраховые риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия, кражаВыгодоприобретатель: займодавец в размере задолженности7.2. Условия страхования:
Срок страхования: на весь период действия займаПродление полиса: автоматическое или по заявлениюУплата страховых взносов: [заемщик/займодавец]Страховое возмещение: направляется на погашение займа8. Обращение взыскания на залог
8.1. Основания обращения взыскания:
Неисполнение основного обязательства по займуПросрочка платежа свыше [количество] днейНарушение условий содержания залогового имуществаОтчуждение залога без согласия займодавца8.2. Внесудебный порядок:
Нотариальное соглашение об обращении взысканияПубличные торги: организация продажи залогаОценка рыночной стоимости: на дату реализацииРаспределение выручки: погашение займа, возврат остатка8.3. Судебный порядок:
Обращение в суд: с иском о взыскании долгаАрест имущества: обеспечительные мерыПринудительная реализация: через службу судебных приставовТорги по сниженной цене: при отсутствии покупателей9. Особенности отдельных видов залога
9.1. Ипотека недвижимости:
Государственная регистрация: в РосреестреНотариальное удостоверение: для ипотечных договоровОбременение в ЕГРН: отметка о залогеСтрахование титула: дополнительная защита9.2. Залог автотранспорта:
Техпаспорт: ПТС остается у займодавцаЗапрет на регистрационные действия: в ГИБДДКАСКО: обязательное страхование от угона и ущербаКонтроль местонахождения: GPS-мониторинг9.3. Залог ценных бумаг:
Депозитарий: передача ценных бумаг на хранениеБлокировка операций: запрет на продажу и передачуДивиденды и купоны: поступают займодавцу или засчитываются в счет долгаМаржин-колл: требование дополнительного обеспечения при падении курса10. Досрочное погашение и пролонгация
10.1. Досрочное погашение:
Право заемщика: погасить заем досрочно [с уведомлением/без уведомления]Расчет процентов: за фактический период пользования займомКомиссии: [отсутствуют/в размере [процент]%]Освобождение залога: немедленно после полного погашения10.2. Пролонгация займа:
Соглашение сторон: о продлении срока займаПереоценка залога: актуализация стоимости обеспеченияПересмотр условий: процентной ставки и порядка платежейДополнительные гарантии: при необходимости11. Ответственность сторон
11.1. Ответственность заемщика:
За просрочку возврата займа: неустойка [процент]% за каждый день просрочкиЗа порчу залогового имущества: возмещение ущербаЗа несвоевременную уплату процентов: штраф [сумма] рублейЗа нарушение условий залога: дополнительные санкции11.2. Ответственность займодавца:
За несвоевременную передачу займа: неустойка [процент]% в деньЗа неправомерное обращение взыскания: возмещение убытковЗа утрату залогового имущества: полное возмещение стоимости12. Налоговые аспекты
12.1. Для заемщика:
Проценты по займу: не уменьшают налогооблагаемую базу (для физических лиц)Материальная выгода: при льготном займе (ставка ниже 2/3 ставки рефинансирования)НДФЛ с материальной выгоды: 35% или 13%12.2. Для займодавца:
Доходы от процентов: подлежат налогообложениюНДФЛ: 13% для резидентов, 30% для нерезидентовДекларирование: обязательная подача декларации13. Прекращение договора
13.1. Основания прекращения:
Полное исполнение обязательств заемщикомЗачет встречных требованийПрощение долга займодавцемНевозможность исполнения13.2. Освобождение залога:
Снятие обременений: из соответствующих реестровВозврат документов: залогодателюСтраховка: прекращение действия полисаОкончательный расчет: между сторонами14. Разрешение споров
14.1. Претензионный порядок: обязательный, срок 30 дней
14.2. Подсудность: суд по месту нахождения залогового имущества
14.3. Применимое право: законодательство Российской Федерации
14.4. Исполнение решений: принудительное через ФССП
15. Заключительные положения
15.1. Вступление в силу: с момента подписания и передачи займа
15.2. Изменения: только в письменной форме
15.3. Уведомления: по указанным в договоре адресам
15.4. Государственная регистрация: для отдельных видов залога
Приложения:
Документы на залоговое имуществоОтчет об оценке стоимости залогаДоговор страхования залогового имуществаГрафик платежей по займуСоглашение о порядке обращения взысканияПодписи сторон:
Заимодавец: _________________
[ФИО] [Подпись] [Дата]
М.П.
Заемщик: _________________
[ФИО] [Подпись] [Дата]
М.П.
